Kredyty frankowe w Opolu: ustawa frankowa 2026, pozew i przebieg sprawy

Kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego (CHF) wciąż spłaca wiele osób z Opola i województwa opolskiego. Od 7 sierpnia 2026 r. sprawy frankowe toczą się według nowych, szczególnych przepisów. W tym artykule wyjaśniam, co się zmieniło, który sąd rozpozna sprawę mieszkańca Opola i jak wygląda postępowanie krok po kroku. Zakres pomocy, którą oferuję w sprawach frankowych w Opolu i w całej Polsce, opisuję na stronie adwokat: kredyty frankowe.

Najważniejsze przepisy: Kodeks cywilny (k.c.), art. 385¹, art. 405, art. 410 i art. 118; Dyrektywa Rady 93/13/EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich; ustawa z 29 maja 2026 r. o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (Dz.U. 2026 poz. 985, tzw. ustawa frankowa); ustawa z 9 marca 2023 r. o zmianie ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw, art. 18 ust. 1; Kodeks postępowania cywilnego (k.p.c.), art. 17 pkt 4; ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (u.k.s.c.), art. 13a.

Na czym polega problem z umowami frankowymi

W wielu umowach kredytu powiązanych z CHF bank przeliczał kwotę kredytu i raty według kursów z własnej tabeli, bez jasnych i weryfikowalnych zasad ich ustalania. Zgodnie z art. 385¹ § 1 k.c. postanowienia umowy zawartej z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione, nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (tzw. klauzule abuzywne). Przepis ten wdraża Dyrektywę 93/13/EWG.

Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z 3 października 2019 r. (C-260/18, Dziubak) wskazał, że jeżeli po usunięciu takich postanowień umowa nie może dalej obowiązywać, sąd może stwierdzić jej nieważność, a nie może samodzielnie uzupełniać umowy kursem średnim NBP na podstawie przepisów ogólnych. Sąd Najwyższy w uchwale pełnego składu Izby Cywilnej z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22) potwierdził, że w razie niewiążącego charakteru klauzuli kursowej umowa co do zasady nie może być utrzymana w mocy.

Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy: jej treść, sposób zawarcia i późniejsze aneksy mogą mieć znaczenie dla oceny sprawy.

Ustawa frankowa 2026: co się zmieniło

Ustawa z 29 maja 2026 r. (Dz.U. 2026 poz. 985) weszła w życie 7 sierpnia 2026 r. Nie zmienia zasad oceny, czy umowa jest nieważna, ani nie przesądza wyniku sprawy. Zmienia natomiast sposób prowadzenia postępowań. Najważniejsze rozwiązania to:

• wstrzymanie obowiązku spłaty rat z mocy prawa po doręczeniu bankowi odpisu pozwu, aż do prawomocnego zakończenia sprawy; wcześniej kredytobiorca musiał składać wniosek o zabezpieczenie, a jego uwzględnienie zależało od decyzji sądu,
• ochrona przed konsekwencjami wstrzymania spłaty: brak zapłaty rat objętych ustawowym wstrzymaniem nie jest traktowany jako niewykonanie umowy, a bank nie może z tego powodu wypowiedzieć umowy ani przekazać negatywnej informacji do BIK,
• zastosowanie do spraw w toku: w sprawach, w których pozew doręczono bankowi przed wejściem ustawy w życie, wstrzymanie obowiązuje od 7 sierpnia 2026 r.,
• zmiany proceduralne: szersza możliwość wydania wyroku na posiedzeniu niejawnym, rozpoznawanie niektórych apelacji i zażaleń przez jednego sędziego, przesłuchania zdalne, zeznania na piśmie i uproszczone uzasadnienia,
• zwrot połowy opłaty od pozwu, apelacji lub skargi kasacyjnej w razie cofnięcia środka w ciągu 6 miesięcy od wejścia ustawy w życie.

Ustawa dotyczy wyłącznie konsumentów i umów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Kredyty indeksowane do euro, dolara czy jena są rozpoznawane na zasadach ogólnych. Praktyka stosowania nowych przepisów dopiero się kształtuje.

Który sąd rozpozna sprawę mieszkańca Opola

Zgodnie z art. 18 ust. 1 ustawy z 9 marca 2023 r. powództwo konsumenta dotyczące kredytu powiązanego z walutą obcą wytacza się wyłącznie przed sąd miejsca zamieszkania powoda. Przepis obowiązuje przez 5 lat od wejścia w życie (od kwietnia 2023 r.), a przelew wierzytelności nie zmienia właściwości sądu.

Dla mieszkańca Opola, przy wartości przedmiotu sporu przekraczającej 100 000 zł (art. 17 pkt 4 k.p.c.), sprawę w pierwszej instancji rozpozna Sąd Okręgowy w Opolu, a apelację Sąd Apelacyjny we Wrocławiu. Przy niższej wartości sporu właściwy jest sąd rejonowy.

Ile kosztuje pozew frankowy

Opłata od pozwu jest dla konsumentów stała i wynosi 1000 zł, niezależnie od wartości przedmiotu sporu (art. 13a u.k.s.c.). Do tego dochodzą m.in. opłata skarbowa od pełnomocnictwa i ewentualne koszty dowodu z opinii biegłego. Wynagrodzenie pełnomocnika ustalamy przed rozpoczęciem sprawy i potwierdzamy w umowie.

Przedawnienie i wzajemne rozliczenia

Roszczenia konsumenta o zwrot świadczeń spełnionych na podstawie nieważnej umowy opierają się na przepisach o nienależnym świadczeniu (art. 405 i 410 k.c.) i przedawniają się co do zasady z upływem 6 lat (art. 118 k.c.). Według orzecznictwa TSUE i Sądu Najwyższego bieg przedawnienia roszczeń konsumenta nie może rozpocząć się, zanim dowiedział się on lub przy zachowaniu rozsądnej staranności mógł dowiedzieć się o niedozwolonym charakterze postanowień umowy.

Po stwierdzeniu nieważności umowy każda ze stron może żądać zwrotu tego, co świadczyła: kredytobiorca zwrotu wpłaconych rat, a bank zwrotu wypłaconego kapitału (uchwała SN z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21). Bank może podnieść zarzut potrącenia, co TSUE uznał za dopuszczalne w wyroku z 22 stycznia 2026 r. (C-902/24). Bank nie może natomiast żądać od konsumenta wynagrodzenia za korzystanie z kapitału (TSUE, C-520/21).

Przebieg sprawy krok po kroku

1. Zebranie dokumentów: umowa kredytu, regulaminy, aneksy oraz zaświadczenie z banku o historii spłat.
2. Analiza umowy: ocena postanowień kursowych, sposobu zawarcia umowy i możliwych roszczeń, wraz z wyliczeniem wartości sporu.
3. Pozew: zwykle o ustalenie nieważności umowy i o zapłatę, składany w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania.
4. Doręczenie pozwu bankowi: od tego momentu obowiązek spłaty rat jest wstrzymany z mocy ustawy frankowej.
5. Postępowanie przed sądem: odpowiedź banku na pozew, ewentualne przesłuchanie stron (także zdalnie lub na piśmie) i wyrok, który może zostać wydany na posiedzeniu niejawnym.
6. Apelacja i rozliczenie: po prawomocnym zakończeniu sprawy następuje rozliczenie wzajemnych świadczeń.

Czas trwania sprawy zależy od obciążenia sądu, postawy banku i tego, czy sprawa trafi do drugiej instancji.

Kredyt spłacony, ugoda z bankiem, kredyt w euro

Kredyt już spłacony: spłata kredytu nie wyklucza dochodzenia roszczeń, o ile nie upłynął termin przedawnienia. Ustawowe wstrzymanie rat w takiej sprawie nie ma oczywiście znaczenia.

Ugoda z bankiem: ustawa frankowa nie zastępuje ugód. Przed podpisaniem propozycji ugody warto porównać jej warunki z możliwymi rozliczeniami w przypadku procesu.

Kredyt w euro lub innej walucie: do takich umów również stosuje się art. 385¹ k.c., ale bez szczególnych rozwiązań ustawy frankowej, w tym bez automatycznego wstrzymania rat.

Kancelaria w Opolu: jak wygląda współpraca w sprawie frankowej

Sprawy frankowe prowadzę jako adwokat w Opolu, w kancelarii przy ul. Wiejskiej 77B. Pierwszym krokiem jest spotkanie, w kancelarii lub online, na którym omawiamy umowę i dokumenty oraz możliwe scenariusze. Konsultacje mogą odbywać się także w języku angielskim (CHF loans in Poland). Więcej o zakresie pomocy w sprawach cywilnych przeczytasz na stronie prawo cywilne, a szczegóły dotyczące spraw frankowych na stronie kredyty frankowe: pomoc w całej Polsce.

Najczęstsze pytania

Czy po złożeniu pozwu mogę przestać płacić raty? Od 7 sierpnia 2026 r. obowiązek spłaty rat jest wstrzymany z mocy prawa po doręczeniu bankowi odpisu pozwu, aż do prawomocnego zakończenia sprawy. Wstrzymanie nie następuje w chwili złożenia pozwu, lecz po jego doręczeniu bankowi.

Gdzie złożę pozew, jeśli mieszkam w Opolu? Pozew składa się w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy (art. 18 ust. 1 ustawy z 9 marca 2023 r.). Przy wartości sporu powyżej 100 000 zł jest to Sąd Okręgowy w Opolu.

Ile wynosi opłata od pozwu frankowego? Opłata od pozwu jest dla konsumentów stała i wynosi 1000 zł, niezależnie od wartości przedmiotu sporu (art. 13a u.k.s.c.).

Czy mogę pozwać bank, jeśli spłaciłem już kredyt? Tak, jeżeli roszczenie nie jest przedawnione. Termin przedawnienia wynosi co do zasady 6 lat i liczy się od chwili, w której konsument dowiedział się lub mógł się dowiedzieć o niedozwolonych postanowieniach umowy.

Stan prawny: wrzesień 2026 r. Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej w konkretnej sprawie.

Kontakt z kancelarią: +48 509 831 745 lub formularz kontaktowy.