Kredyty frankowe w Opolu: ustawa frankowa 2026, pozew i przebieg sprawy

Kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego (CHF) wciąż spłaca wiele osób z Opola i województwa opolskiego. Od 7 sierpnia 2026 r. sprawy frankowe toczą się według nowych, szczególnych przepisów. W tym artykule wyjaśniam, co się zmieniło, który sąd rozpozna sprawę mieszkańca Opola i jak wygląda postępowanie krok po kroku. Zakres pomocy, którą oferuję w sprawach frankowych w Opolu i w całej Polsce, opisuję na stronie adwokat: kredyty frankowe.

Najważniejsze przepisy: Kodeks cywilny (k.c.), art. 385¹, art. 405, art. 410 i art. 118; Dyrektywa Rady 93/13/EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich; ustawa z 29 maja 2026 r. o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących zawartych z konsumentami umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (Dz.U. 2026 poz. 985, tzw. ustawa frankowa); ustawa z 9 marca 2023 r. o zmianie ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw, art. 18 ust. 1; Kodeks postępowania cywilnego (k.p.c.), art. 17 pkt 4; ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (u.k.s.c.), art. 13a.

Na czym polega problem z umowami frankowymi

W wielu umowach kredytu powiązanych z CHF bank przeliczał kwotę kredytu i raty według kursów z własnej tabeli, bez jasnych i weryfikowalnych zasad ich ustalania. Zgodnie z art. 385¹ § 1 k.c. postanowienia umowy zawartej z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione, nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (tzw. klauzule abuzywne). Przepis ten wdraża Dyrektywę 93/13/EWG.

Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z 3 października 2019 r. (C-260/18, Dziubak) wskazał, że jeżeli po usunięciu takich postanowień umowa nie może dalej obowiązywać, sąd może stwierdzić jej nieważność, a nie może samodzielnie uzupełniać umowy kursem średnim NBP na podstawie przepisów ogólnych. Sąd Najwyższy w uchwale pełnego składu Izby Cywilnej z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22) potwierdził, że w razie niewiążącego charakteru klauzuli kursowej umowa co do zasady nie może być utrzymana w mocy.

Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy: jej treść, sposób zawarcia i późniejsze aneksy mogą mieć znaczenie dla oceny sprawy.

Ustawa frankowa 2026: co się zmieniło

Ustawa z 29 maja 2026 r. (Dz.U. 2026 poz. 985) weszła w życie 7 sierpnia 2026 r. Nie zmienia zasad oceny, czy umowa jest nieważna, ani nie przesądza wyniku sprawy. Zmienia natomiast sposób prowadzenia postępowań. Najważniejsze rozwiązania to:

• wstrzymanie obowiązku spłaty rat z mocy prawa po doręczeniu bankowi odpisu pozwu, aż do prawomocnego zakończenia sprawy; wcześniej kredytobiorca musiał składać wniosek o zabezpieczenie, a jego uwzględnienie zależało od decyzji sądu,
• ochrona przed konsekwencjami wstrzymania spłaty: brak zapłaty rat objętych ustawowym wstrzymaniem nie jest traktowany jako niewykonanie umowy, a bank nie może z tego powodu wypowiedzieć umowy ani przekazać negatywnej informacji do BIK,
• zastosowanie do spraw w toku: w sprawach, w których pozew doręczono bankowi przed wejściem ustawy w życie, wstrzymanie obowiązuje od 7 sierpnia 2026 r.,
• zmiany proceduralne: szersza możliwość wydania wyroku na posiedzeniu niejawnym, rozpoznawanie niektórych apelacji i zażaleń przez jednego sędziego, przesłuchania zdalne, zeznania na piśmie i uproszczone uzasadnienia,
• zwrot połowy opłaty od pozwu, apelacji lub skargi kasacyjnej w razie cofnięcia środka w ciągu 6 miesięcy od wejścia ustawy w życie.

Ustawa dotyczy wyłącznie konsumentów i umów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Kredyty indeksowane do euro, dolara czy jena są rozpoznawane na zasadach ogólnych. Praktyka stosowania nowych przepisów dopiero się kształtuje.

Który sąd rozpozna sprawę mieszkańca Opola

Zgodnie z art. 18 ust. 1 ustawy z 9 marca 2023 r. powództwo konsumenta dotyczące kredytu powiązanego z walutą obcą wytacza się wyłącznie przed sąd miejsca zamieszkania powoda. Przepis obowiązuje przez 5 lat od wejścia w życie (od kwietnia 2023 r.), a przelew wierzytelności nie zmienia właściwości sądu.

Dla mieszkańca Opola, przy wartości przedmiotu sporu przekraczającej 100 000 zł (art. 17 pkt 4 k.p.c.), sprawę w pierwszej instancji rozpozna Sąd Okręgowy w Opolu, a apelację Sąd Apelacyjny we Wrocławiu. Przy niższej wartości sporu właściwy jest sąd rejonowy.

Ile kosztuje pozew frankowy

W sprawach konsumentów o roszczenia wynikające z czynności bankowych opłata od pozwu jest ograniczona (art. 13a u.k.s.c.): wynosi 100 zł przy wartości sporu do 20 000 zł i 1000 zł przy wartości wyższej. Do tego dochodzą m.in. opłata skarbowa od pełnomocnictwa i ewentualne koszty dowodu z opinii biegłego. Wynagrodzenie pełnomocnika ustalamy przed rozpoczęciem sprawy i potwierdzamy w umowie.

Przedawnienie i wzajemne rozliczenia

Roszczenia konsumenta o zwrot świadczeń spełnionych na podstawie nieważnej umowy opierają się na przepisach o nienależnym świadczeniu (art. 405 i 410 k.c.) i przedawniają się co do zasady z upływem 6 lat (art. 118 k.c.). Według orzecznictwa TSUE i Sądu Najwyższego bieg przedawnienia roszczeń konsumenta nie może rozpocząć się, zanim dowiedział się on lub przy zachowaniu rozsądnej staranności mógł dowiedzieć się o niedozwolonym charakterze postanowień umowy.

Po stwierdzeniu nieważności umowy każda ze stron może żądać zwrotu tego, co świadczyła: kredytobiorca zwrotu wpłaconych rat, a bank zwrotu wypłaconego kapitału (uchwała SN z 7 maja 2021 r., III CZP 6/21). Bank może podnieść zarzut potrącenia, co TSUE uznał za dopuszczalne w wyroku z 22 stycznia 2026 r. (C-902/24). Bank nie może natomiast żądać od konsumenta wynagrodzenia za korzystanie z kapitału (TSUE, C-520/21).

Przebieg sprawy krok po kroku

1. Zebranie dokumentów: umowa kredytu, regulaminy, aneksy oraz zaświadczenie z banku o historii spłat.
2. Analiza umowy: ocena postanowień kursowych, sposobu zawarcia umowy i możliwych roszczeń, wraz z wyliczeniem wartości sporu.
3. Pozew: zwykle o ustalenie nieważności umowy i o zapłatę, składany w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania.
4. Doręczenie pozwu bankowi: od tego momentu obowiązek spłaty rat jest wstrzymany z mocy ustawy frankowej.
5. Postępowanie przed sądem: odpowiedź banku na pozew, ewentualne przesłuchanie stron (także zdalnie lub na piśmie) i wyrok, który może zostać wydany na posiedzeniu niejawnym.
6. Apelacja i rozliczenie: po prawomocnym zakończeniu sprawy następuje rozliczenie wzajemnych świadczeń.

Czas trwania sprawy zależy od obciążenia sądu, postawy banku i tego, czy sprawa trafi do drugiej instancji.

Kredyt spłacony, ugoda z bankiem, kredyt w euro

Kredyt już spłacony: spłata kredytu nie wyklucza dochodzenia roszczeń, o ile nie upłynął termin przedawnienia. Ustawowe wstrzymanie rat w takiej sprawie nie ma oczywiście znaczenia.

Ugoda z bankiem: ustawa frankowa nie zastępuje ugód. Przed podpisaniem propozycji ugody warto porównać jej warunki z możliwymi rozliczeniami w przypadku procesu.

Kredyt w euro lub innej walucie: do takich umów również stosuje się art. 385¹ k.c., ale bez szczególnych rozwiązań ustawy frankowej, w tym bez automatycznego wstrzymania rat.

Kancelaria w Opolu: jak wygląda współpraca w sprawie frankowej

Sprawy frankowe prowadzę w kancelarii przy ul. Wiejskiej 77B w Opolu. Pierwszym krokiem jest spotkanie, w kancelarii lub online, na którym omawiamy umowę i dokumenty oraz możliwe scenariusze. Konsultacje mogą odbywać się także w języku angielskim (CHF loans in Poland). Więcej o zakresie pomocy w sprawach cywilnych przeczytasz na stronie prawo cywilne, a szczegóły dotyczące spraw frankowych na stronie kredyty frankowe: pomoc w całej Polsce.

Najczęstsze pytania

Czy po złożeniu pozwu mogę przestać płacić raty? Od 7 sierpnia 2026 r. obowiązek spłaty rat jest wstrzymany z mocy prawa po doręczeniu bankowi odpisu pozwu, aż do prawomocnego zakończenia sprawy. Wstrzymanie nie następuje w chwili złożenia pozwu, lecz po jego doręczeniu bankowi.

Gdzie złożę pozew, jeśli mieszkam w Opolu? Pozew składa się w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy (art. 18 ust. 1 ustawy z 9 marca 2023 r.). Przy wartości sporu powyżej 100 000 zł jest to Sąd Okręgowy w Opolu.

Ile wynosi opłata od pozwu frankowego? Dla konsumenta 1000 zł przy wartości sporu powyżej 20 000 zł, a 100 zł przy niższej wartości (art. 13a u.k.s.c.).

Czy mogę pozwać bank, jeśli spłaciłem już kredyt? Tak, jeżeli roszczenie nie jest przedawnione. Termin przedawnienia wynosi co do zasady 6 lat i liczy się od chwili, w której konsument dowiedział się lub mógł się dowiedzieć o niedozwolonych postanowieniach umowy.

Stan prawny: wrzesień 2026 r. Artykuł ma charakter informacyjny i nie zastępuje porady prawnej w konkretnej sprawie.

Kontakt z kancelarią: +48 509 831 745 lub formularz kontaktowy.